O planejamento financeiro para atletas profissionais requer uma abordagem especializada, que leve em consideração a trajetória profissional única e os desafios financeiros que enfrentam.
Embora possa pensar que alguém que ganha milhões de dólares por ano não poderia ter preocupações financeiras, na realidade acontece o contrário. Um alto patrimônio pode exacerbar os desafios financeiros em comparação com a média das pessoas. Quando essa riqueza é adquirida rapidamente e em um curto período de tempo, como acontece com muitos atletas profissionais, os riscos financeiros se tornam ainda maiores. Na Nantas, especializamo-nos em ajudar atletas profissionais (e profissionais de alto patrimônio) com essas preocupações. O que muitas vezes acontece com os atletas profissionais é que eles recebem a maior parte de sua renda em um período muito curto e de forma vertiginosa, às vezes no final de sua efêmera carreira como atleta, ganhando mais do que muitas pessoas ao longo de suas vidas. Essas altas receitas podem levar a uma falsa sensação de segurança financeira, e o manuseio incorreto do dinheiro durante os anos de maior renda poderia deixar as pessoas com sérios problemas financeiros mais tarde. O planejamento financeiro para atletas profissionais requer uma abordagem especializada, que aborde a trajetória profissional única e os desafios financeiros que enfrentam.
Ter carreiras de curta duração significa que os atletas precisam planejar com antecedência para os anos em que seus ganhos podem não ser tão generosos. Uma das coisas com as quais trabalhamos com nossos clientes é na acumulação de suas reservas de caixa para evitar alterar seu estilo de vida após se aposentarem de seu esporte. A reserva de caixa que deverá ser mantida dependerá da atividade que ele ou ela realizará quando deixar a prática do esporte profissional.
Está planejando conseguir outro emprego após a aposentadoria esportiva? Espera-se viver dos ganhos como jogador/atleta? Se a intenção é continuar trabalhando após deixar o esporte profissional, não será necessária uma reserva de caixa de grande envergadura.
Minimizar os impostos ajudará a manter a maior parte dos ganhos no bolso, mas o planejamento fiscal para atletas profissionais apresenta muitos desafios únicos. Por exemplo, as consequências fiscais dependendo do país onde trabalham ou residem, situação frequentemente visualizada na profissão de tenistas. Além disso, os atletas profissionais também podem aproveitar as deduções fiscais para despesas comerciais, como taxas de agentes, suplementos nutricionais e mensalidades de academias e equipamentos.
Não importa em que esporte a pessoa se desenvolva, se ela obtiver uma renda significativa, enfrentará os mesmos riscos que outras pessoas de alto patrimônio. Nesse sentido, um dos desafios mais importantes é o relacionamento com as pessoas mais próximas. Os atletas muitas vezes se sentem obrigados a ajudar os entes queridos, mas é necessário fazê-lo de forma segura, evitando colocar em risco a estabilidade financeira do atleta. Pode ser útil trabalhar com um consultor financeiro que possa mediar disputas financeiras ou solicitações de dinheiro. Outra fonte de risco é o perfil público, sendo alvo de golpes financeiros. Os atletas profissionais frequentemente são alvo frequente de vendedores que fazem grandes promessas. Isso dificulta determinar quem tem um interesse baseado na boa fé e quem está tentando se aproveitar; é aqui que um consultor financeiro confiável, com experiência em trabalhar com atletas profissionais, pode ser de grande benefício.
Erros comuns que costumam ser cometidos:
1 – Pensar que o dinheiro vai durar para sempre
É possível que o atleta esteja ganhando um salário 10, 20 ou 50 vezes maior do que um amigo da mesma idade, mas a carreira pode ser de curta duração. Enquanto a maioria das carreiras dura 30 anos, a de um atleta pode durar apenas alguns anos ou uma década ou duas no máximo. Uma vez que esse salário é dividido ao longo da vida, é possível reconhecer que não é tanto dinheiro quanto parecia.
Em média, uma pessoa de 65 anos tem 60% de probabilidade de viver até os 85 anos e 35% de probabilidade de viver além dos 90 anos. Embora viver mais tempo seja bom, significa que será necessário muito mais dinheiro para cobrir as despesas e o aumento do custo de vida devido à inflação.
Como evitar esse erro
Construir um plano financeiro sólido é fundamental para garantir que o sucesso que está sendo experimentado agora não termine quando a carreira acabar. Há muitos aspectos em um plano financeiro abrangente bem planejado. Entrar em contato com um consultor financeiro desde cedo garantirá que o salário atual do atleta cubra ele/ela e sua família a longo prazo.
2 – Não pensar no que fazer após o término da carreira esportiva
Dada a dedicação de 100% ao esporte, é possível que não se pense no que fazer no dia seguinte após o término da carreira profissional. Além dos problemas financeiros que isso pode trazer, não pensar no que fazer no dia seguinte pode gerar grande frustração, depressão e falta de identidade.
Como evitar esse erro
Começar a pensar hoje em que caminho seguir após o término da carreira esportiva, sem pressa, mas sem pausa. O retiro será precoce? Começará uma nova carreira? Alguns atletas experimentam ainda mais sucesso depois de se aposentarem do esporte.
Aqui estão alguns exemplos que podem ser usados como inspiração:
É importante começar a planejar o futuro após o esporte com antecedência para garantir uma transição mais suave e bem-sucedida.
3 – Não ter um plano de emergência se a carreira for interrompida
O que fazer se surgir uma lesão repentina sem ter um contrato garantido? As estatísticas mostram que um em cada cinco atletas se machuca a cada ano. Algumas dessas lesões não são graves, mas outras podem encerrar completamente a carreira. No que diz respeito à gestão de ativos dos atletas, não ter um plano de emergência se a carreira terminar é um dos maiores erros de planejamento financeiro.
Como evitar esse erro
Dependendo da situação, pode fazer sentido obter um seguro de vida a termo ou um seguro de invalidez total e permanente, que protegerá os rendimentos futuros.
Também é prudente começar a economizar o máximo de dinheiro possível enquanto estiver em atividade. Isso não significa que não se possa desfrutar dos rendimentos, mas é importante considerar como continuar sustentando os gastos se o dinheiro parar repentinamente.
4 – Gastar em excesso
60% dos jogadores da NBA estão falidos após cinco anos de sua aposentadoria. Não existem registros estatísticos para ex-atletas na América Latina, mas é evidente que muitos atletas muito bem-sucedidos no passado estão em uma situação financeira frágil hoje em dia.
Por que isso acontece? Muitas vezes, acredita-se que a fonte de renda nunca se esgotará. Já vimos muitas vezes: um atleta recebe seu primeiro grande pagamento e depois o gasta em uma mansão luxuosa ou um carro de luxo.
Quando o atleta é jovem e se depara com uma riqueza repentina, há a tentação de gastar excessivamente em roupas de moda, propriedades extremamente luxuosas e carros de luxo. Mas não importa o quão alto seja o salário, gastar mais do que se ganha acabará em problema. É matemática simples.
Como evitar esse erro
Mesmo os atletas que ganham grandes somas de dinheiro devem ter um orçamento ordenado. É a maneira mais sensata de garantir que não se gaste mais do que se ganha. Aprender a viver com uma fração do salário e investir o restante com sabedoria é o mais sensato. O atleta é jovem, o dinheiro terá décadas para crescer e se tornar uma verdadeira riqueza por meio de reinvestimento. Taxas de poupança sobre a renda superiores a 50% são necessárias para garantir um nível de vida semelhante ao que se tinha antes da aposentadoria.
5 – Esquecer-se dos impostos
Como pessoas com altos rendimentos, os atletas muitas vezes perdem uma grande parte de seus ganhos em impostos.
Como evitar esse erro
Discutir com um consultor financeiro as diferentes estratégias de planejamento fiscal disponíveis para o atleta e seus investimentos ajudará a minimizar a carga tributária. As estratégias adequadas podem ajudar a:
6 – Trabalhar com o consultor financeiro errado
Um erro crítico que os atletas cometem é assumir que todos os consultores financeiros são iguais e que qualquer pessoa que use o título de “consultor financeiro” está qualificada para ajudá-los a administrar seu dinheiro. As preocupações dos atletas são diferentes, portanto, é importante encontrar um consultor financeiro que compreenda os desafios únicos que os atletas enfrentam. Desafios como:
Como evitar esse erro
Um estudo recente nos EUA estima que os atletas profissionais foram lesados em quase USD 500 milhões de dólares entre 2004 e 2017. Antes de seguir cegamente o primeiro consultor financeiro que encontrar, fazer uma diligência adequada e pesquisar profundamente o consultor é altamente recomendável. Em um artigo anterior, detalhamos quais são as 10 perguntas que sugerimos fazer ao seu consultor. É fundamental saber:
Suas credenciais, órgãos que o supervisionam e regulam. Sua estrutura de taxas e a existência de conflitos de interesse. Como ele ajudou outros atletas. Se age como fiduciário ou não.
Na Nantas, somos especializados na gestão de ativos para atletas e em ajudar os profissionais a alcançar o tipo de segurança financeira que perdurará por toda a vida. Lembre-se, um planejamento financeiro correto é garantir que o dinheiro trabalhe arduamente para você.
Nunca é cedo demais e será gratificante colher os frutos de um planejamento precoce.
Ec. Juan Martín Rodríguez, CFA
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