O que o seu médico e o seu consultor financeiro têm em comum?

Tanto o campo médico quanto a indústria de planejamento financeiro estão caminhando para um futuro que enfatiza medidas proativas, preventivas, atendimento personalizado livre de conflitos de interesse e integração de tecnologia para melhorar os resultados.

Nos últimos anos, a profissão de planejamento e consultoria financeira tem experimentado mudanças significativas, paralelas às observadas no campo da medicina. Essa evolução é impulsionada em grande parte por dois grandes temas: avanços tecnológicos e mudança na atitude da sociedade em relação ao cuidado com sua saúde física, mental, espiritual e financeira.

  1. Avanços Tecnológicos: O custo do desenvolvimento de software diminuiu drasticamente, permitindo a incorporação de Inteligência Artificial e outras tecnologias avançadas nas ferramentas de planejamento financeiro. Essa evolução está tornando mais fácil e rentável para os consultores financeiros adotar novas tecnologias que melhorem sua oferta de serviços.
  2. Mudança de Atitude: Tanto os profissionais quanto os consumidores estão adotando cada vez mais a tecnologia. As pesquisas indicam uma forte preferência pela banca digital e métodos de pagamento digitais, inclusive entre os adultos, e há uma expectativa crescente de interação digital nos serviços profissionais. Esse movimento é ainda mais acentuado pelas gerações mais jovens que assumem papéis de liderança dentro da indústria, trazendo consigo uma predisposição para a integração da tecnologia em seus fluxos de trabalho.

Essas dinâmicas estão contribuindo para três tendências-chave na profissão de planejamento financeiro:

1. Aumento da Complexidade das Normas e Regulamentos: O código tributário e as regulamentações financeiras estão se tornando cada vez mais complexos, exigindo que os consultores financeiros aproveitem a tecnologia para navegar por essas mudanças de forma eficiente.

2. Emergência de Novos Modelos de Negócio: Há um aumento nos modelos de consultoria baseados em assinatura, impulsionados pela necessidade de atender a clientes com diversas situações e preferências financeiras. Esses modelos são transparentes e incentivam o uso da tecnologia para gerenciar relacionamentos com clientes e fornecer serviços de forma eficiente.

3. Expansão das Ferramentas Fintech de Consultoria: O cenário da consultoria financeira viu uma proliferação de ferramentas fintech projetadas para lidar com a crescente complexidade das regulamentações e apoiar novos modelos de negócios. O número de soluções fintech expandiu significativamente, oferecendo aos consultores uma variedade mais ampla de tecnologias para melhorar sua oferta de serviços e eficiência operacional.

A evolução do campo da medicina, em paralelo com a profissão de planejamento financeiro, destaca uma transição para um futuro mais proativo e tecnologicamente avançado. As ideias do Dr. Peter Attia em seu livro “Outlive: The Science & Art of Longevity” fornecem um quadro para entender essa evolução através da lente da história médica e suas implicações para o futuro.

Medicina primitiva

Historicamente, a prática da medicina baseava-se na crença de que as doenças eram causadas por forças sobrenaturais. Sem o método científico, os tratamentos eram baseados em folclore e conjecturas, e careciam de uma abordagem sistemática para entender, diagnosticar e tratar as doenças.

Aconselhamento Primitivo

Esta era precede o planejamento financeiro, podemos chamá-la de “aconselhamento das cavernas” (a escuridão e a névoa predominam). Da década de 60 à década de 80, o aconselhamento financeiro era fornecido como um meio de vender um produto de investimento. Ações, fundos mútuos, notas estruturadas, CFDs, Forex e apólices de seguro de vida e poupança foram vendidos para ajudar os clientes a abordar problemas específicos. O aconselhamento financeiro fornecido ao cliente era com o objetivo de realizar uma venda porque, naquela época, a remuneração eram comissões (caça, pesca e coleta). A ideia de um plano financeiro holístico era desconhecida, mas era um começo, e era melhor do que nada. Infelizmente, na América Latina, essa forma de “aconselhar” ainda predomina.

Medicina moderna

O final da década de 1880 marcou o advento da Medicina 2.0, revolucionada pela descoberta de que os germes causam doenças. Esta era, impulsionada pelo método científico e pelo desenvolvimento de antibióticos, viu avanços significativos no tratamento e cura de doenças. O rápido desenvolvimento de uma vacina contra a COVID é um testemunho recente dos sucessos da Medicina 2.0. No entanto, esta era se destacou principalmente na luta contra doenças infecciosas, deixando uma lacuna no tratamento de doenças crônicas e atenção preventiva.

Aconselhamento Moderno

A era do planejamento financeiro começou na década de 90; um conceito que vinha crescendo lentamente em popularidade nas décadas anteriores entrou na moda. Esse conceito era chamado de “planejamento financeiro” e introduziu a preparação de um documento de plano financeiro como um serviço fornecido pelos consultores financeiros a seus clientes. O primeiro movimento de planejamento financeiro era direcionado principalmente à comunidade de alto patrimônio líquido que estava disposta a pagar por esse aconselhamento e exigia mais serviços e clareza por trás de suas decisões financeiras. Os consultores que avançaram para o Aconselhamento Financeiro 2.0 começaram a incorporar uma visão mais holística da situação do cliente em suas análises de planejamento central.

Medicina preventiva

Apesar da erradicação de várias doenças contagiosas e melhorias na duração da saúde e longevidade, o progresso contra doenças crônicas como câncer, Alzheimer, doenças cardíacas e diabetes tem sido lento. Essas condições, que são melhor combatidas com medidas preventivas tomadas muito antes dos sintomas aparecerem, representam um desafio significativo para o paradigma médico atual. Peter Attia argumenta que o futuro da medicina, a Medicina 3.0, se concentrará em manter a saúde a longo prazo através do cuidado preventivo, com o objetivo de prevenir condições como tumores mesmo antes de se desenvolverem.

Esta mudança para a medicina preventiva é cada vez mais vista na medicina atual, com avanços em tecnologias de escaneamento médico, pesquisa de processos metabólicos, predisposição genética, entre outros, destinados a prevenir doenças antes que se manifestem. Existe uma visão mais abrangente sobre a saúde geral dos indivíduos, diminuindo a importância das respostas parciais de cada área da medicina e tratando o corpo humano como um todo conectado.

Aconselhamento preventivo

Um desafio-chave para os consultores que operam dentro do paradigma do Aconselhamento Financeiro 2.0 é demonstrar valor contínuo aos clientes cujos planos financeiros estão no caminho certo e as opções de investimento são adequadas. Esse desafio está impulsionando a indústria para a próxima fase de sua evolução.

Visualizando o Aconselhamento Financeiro 3.0

Estabelecendo paralelos com a Medicina 3.0, o futuro do aconselhamento financeiro pode se concentrar em:

  1.  Planejamento preventivo: Assim como a Medicina 3.0 enfatiza a prevenção de doenças, o Aconselhamento Financeiro 3.0 pode se concentrar mais em prevenir problemas financeiros antes que ocorram. Isso exigiria uma mudança para um monitoramento mais proativo da saúde financeira e planejamento de estilo de vida para evitar dificuldades financeiras futuras.
  2.  Personalização: Adaptar o aconselhamento à situação financeira única, objetivos e tolerância ao risco de cada cliente, levando em consideração suas etapas de vida, valores pessoais e circunstâncias mutáveis.
  3.  Melhorar a saúde financeira: Assim como o conceito de saúde na medicina, o aconselhamento financeiro 3.0 poderia visar prolongar os anos em que uma pessoa desfruta de bem-estar financeiro, não apenas prolongar sua vida financeira.

O “Lado Suave do Planejamento Financeiro” enfatiza a importância dos aspectos relacionais e comunicativos do aconselhamento financeiro na era do Aconselhamento Financeiro 3.0. À medida que a tecnologia automatiza e agiliza o processo de planejamento financeiro, os consultores têm a oportunidade de aprofundar os relacionamentos com os clientes por meio de uma maior interação e engajamento.

Isso é crucial para fornecer valor em um cenário em rápida evolução.

 

Ec. Juan Martín Rodríguez, CFA